Jubilación y cuidado de los ancianos: Cómo Financiar el Cuidado de los Ancianos

El cuidado de los ancianos puede ser una tarea cara y debe planificar por ello financieramente para poder evitar cargas de impuestos no necesarios.

Primeros pasos

Evalúe el ingreso anual de la persona que estará cuidando, incluyendo las pensiones y los beneficios de Seguro Social. Reste este ingreso de $40,000 para determinar aproximadamente los costos anuales del cuidado de los ancianos que se necesitarán obtener de otras fuentes. Luego sume las inversiones y los ahorros de la persona. Divida este número por los costos anuales del cuidado de los ancianos que se deben obtener de otras fuentes para obtener una estimación general de cuántos años de cuidados proporcionará este dinero.

Regalos
Puede darle a una persona hasta $11,000 por año sin tener que presentar una declaración de impuestos sobre regalos. Si está casado, usted y su cónyuge juntos pueden dar un regalo de $22,000. Sin embargo, los gastos médicos que paga en nombre de una persona no cuentan como un regalo y puede dar el monto completo que hemos indicado además de pagar esos gastos médicos. Debe verificar con un contador o consejero financiero para obtener los requisitos específicos.

Préstamos
Si le presta dinero a una persona que está cuidando, ese dinero no es gravable para ellos. Pero para que el préstamo sea válido, se debe pagar con intereses, si el monto del préstamo es mayor de $10,000. La tasa de interés para los préstamos familiares está especificado por la IRS.

Deducciones de los impuestos
Si proporciona más del 50% del apoyo financiero para alguien, incluyendo alguien por el cual está proporcionando cuidados, puede contar a esa persona como un dependiente en su declaración de impuestos mientras que el ingreso de él o ella sea menos de $3,000 al año. También puede reclamar como una deducción cualquier gasto médico de esa persona que usted haya pagado.

Hipoteca de anualidad invertida
Si una persona anciana tiene una casa sin una hipoteca (o con una hipoteca baja), él o ella puede pedir prestado en contra de la casa por medio de una hipoteca de anualidad invertida. El prestatario paga al propietario un pago mensual basándose en el valor de la casa. Estos pagos reducen la equidad en la casa. Luego se devuelve el dinero al banco, con intereses, cuando se vende la casa.