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Para el Día de la Madre, ayude a su mamá a organizarse
Por Jason Alderman

Con el Día de la Madre a la vuelta de la esquina ¿no le gustaría mostrar su aprecio de manera más significativa que comprándole a su mamá una caja de chocolates o un ramo de flores?

He aquí una idea: ofrezca pasar algunas horas ayudando a su mamá a analizar su papelería financiera, legal y médica para que ella (y usted) sepa dónde está parada y pueda tomar las acciones adecuadas, de ser necesario.

Unas cuantas áreas clave para explorar podrían incluir:

Fuentes de ingreso para el retiro. Reunir los siguientes documentos para que ella tenga una mejor idea de qué ingreso estará disponible durante el retiro:

  • Si aún está trabajando, su mamá debería recibir un estado de cuenta anual del Seguro Social que muestre las prestaciones estimadas en varias edades de retiro. (También necesitará el estado de cuenta de su padre para determinar cualquier prestación potencial para el cónyuge o sobreviviente para el cual ella podría ser elegible) Para preguntas, llame al 1-800-772-1213 o visite www.socialsecurity.gov.
  • Los estados de cuenta anuales de cualquier plan de pensión para los cuales ella sea elegible que muestren los estimados actualizados de las prestaciones. Esto también podría incluir prestaciones potenciales por muerte de cónyuge si su padre tiene una pensión.
  • IRA, 401(k) u otros informes de plan de ahorro para el retiro.
  • Estados de cuenta de productos bancarios como chequeras, ahorros y cuentas de mercado de dinero, CDs, etc.
  • Acciones de la compañía y certificados de depósito y estados de cuenta de otras cuentas de inversión.

Deudas pendientes. Por el otro lado de la ecuación de ingresos, compile los estados de cuenta mensuales y saldos pendientes que se adeuden por cosas como:

  • Hipoteca de la casa u otros préstamos de propiedad
  • Segunda hipoteca o línea de crédito
  • Préstamo o arrendamiento de auto
  • Tarjetas de crédito
  • Facturas médicas pendientes
  • Préstamos personales

Documentos de vida y muerte Su mamá tiene muchos documentos importantes que instruyen sobre la manera en que a ella le gustaría que se manejaran sus asuntos, tanto mientras esté viva como después de su muerte. Busque:

  • Pólizas de seguro médico, propietario de casa o arrendatario, de auto, vida, incapacidad y de cuidado a largo plazo.
  • Un poder legal permanente y un poder para la asistencia médica que especifiquen quien tomará sus decisiones financieras y médicas en caso de estar incapacitada. También, un testamento vital que diga a los doctores qué tratamientos médicos y procedimientos de soporte vital ella desea que se realicen o no.
  • Un testamento (y posiblemente un fideicomiso) que señale cómo ella quiere que se administren sus bienes después de su muerte.
  • Certificado de nacimiento, acta de matrimonio, tarjeta de Seguro Social, planes funerarios y de sepultura, información de la caja de seguridad y otra papelería importante.

Información de contacto. Reúna la información para los proveedores profesionales de servicio de su madre, incluyendo doctores, dentista, abogado, asesor financiero, banco o cooperativa de crédito, compañías de seguro, farmacia, etc. También dé a esos proveedores su propia información de contacto en caso de emergencia.

Hay varios puntos importantes que se deben tener en mente con todos estos documentos:

  • Revíselos regularmente y haga actualizaciones cuando cambien las situaciones. Asegúrese que los beneficiarios designados en su testamento, seguro de vida y planes de retiro reflejen exactamente los deseos actuales de su madre. Por ejemplo, si muere un beneficiario o nace un nuevo nieto, es posible que ella desee enmendar el documento.
  • Asegúrese que la póliza de seguro de propietario de vivienda refleje con precisión los incrementos inflacionarios para el valor de su casa y su contenido.
  • Haga copias de respaldo de todo y guárdelas en unos cuantos lugares seguros.

Muchos sitios en Internet contienen información sobre asuntos financieros y legales que enfrentan los adultos mayores, incluyendo AARP (www.aarp.org/families/legal_issues) y Practical Money Skills for Life, el sitio de administración financiera gratuito de Visa Inc. (www.practicalmoneyskills.com/elderplanning).

Además de regalar su propio tiempo, considere también proporcionarle a su mamá una sesión con un planificador financiero profesional que pueda diseñar una estrategia personalizada para el retiro. Si usted no conoce a uno, visite www.plannersearch.org.


Jason Alderman dirige los programas de educación financiera de Visa. Para inscribirse y recibir un Boletín de Noticias Electrónico financiero personal gratuito mensualmente, vaya a www.practicalmoneyskills.com/newsletter.