No lo deje para más tarde: Haga una decisión de sus bienes ahora
Por Jason Alderman

La gente por naturaleza deja para más tarde el enfrentarse a decisiones difíciles. Haga la planificación de su propia muerte: Sólo 40 por ciento de las personas encuestadas recientemente por Visa Inc. tienen un testamento actualizado.

Si bien los testamentos no son obligatorios, si usted no cuenta con uno al momento de su muerte, el estado terminará tomando decisiones con relación a sus asuntos. Del mismo modo, si usted no ha presentado otros documentos clave, alguien más, no necesariamente la persona que usted desea, tomará decisiones financieras y del cuidado de la salud cuando un accidente o enfermedad no se le permitan.

No piense mucho en lo negativo, pero aquí algunas cosas que podrían ir mal si usted no hace conocer sus deseos:

• La legalización de un testamento supervisada por la corte podría atrasar su herencia resultando en cuotas costosas.
• Debido a que el estado a menudo confiere los bienes a los cónyuges, hijos y otros parientes sobrevivientes, sus amigos y las instituciones de beneficencia favorecidas pueden ser dejadas a un lado.
• Sin un testamento, el estado decide la custodia de los hijos menores de edad cuyos padres han fallecido.
• Sus preferencias por cosas como procedimientos de soporte vital e instrucciones de entierro podrían ser no cumplidas con exactitud.

Aquí hay algunos documentos clave que usted debería considerar para evitar este tipo de escenarios:

Un Testamento establece quien debe de recibir sus bienes, elige una albacea para manejar su herencia y nombra un tutor para sus hijos menores de edad, entre otras decisiones.

Con un Fideicomiso Vitalicio Revocable, usted puede crear un fideicomiso para que la propiedad de sus bienes sea transferida. Como un fideicomisario, usted controla el fideicomiso; como un beneficiario, usted es dueño de los bienes. Después de su muerte, los bienes son transferidos a sus "beneficiarios sucesores" (herederos) sin tener que pasar por una legalización del testamento. Muchas personas también tienen un testamento de "respaldo" o "complementario", en el que esencialmente "vierte" en su fideicomiso, cualquier propiedad recientemente adquirida o adicional que usted poseía en el momento de su muerte para evitar la legalización del mismo.

Un Poder Notarial Financiero (que se vuelve efectivo cuando el paciente no puede manejar sus asuntos), especifica quién tiene la autoridad de pagar sus cuentas, manejar sus bienes y llevar a cabo otros asuntos financieros si usted se incapacita.

Un Poder Notarial De Salud (que se vuelve efectivo cuando el paciente no puede manejar sus asuntos), asigna a alguien para tomar decisiones médicas si a usted no le fuera posible. (Asigna alguien quién seguirá de cerca sus deseos y podrá tomar decisiones importantes.

Un Testamento Vital, informa a los doctores y hospitales de sus deseos en relación con los tratamientos médicos y procedimientos de reanimación que usted desea o no. Pídale a su médico conservar una copia en su expediente médico.

Existen algunas consideraciones adicionales para cualquiera de estos documentos:

• Firme, ponga fecha, notarícelos y archívelos para resguardarlos en un lugar seguro.
• Revise los documentos periódicamente, especialmente si su situación familiar cambia (matrimonio, divorcio, un nuevo hijo, fallecimiento de uno de los beneficiarios, etc.)
• Compare los beneficiarios del testamento y del fideicomiso de aquellos nombrados en su seguro o planes de jubilación para eliminar conflictos.
• Antes de nombrar un albacea o poder notarial, asegúrese que están preparados para hacerlo.
• Nombre beneficiarios y albaceas substitutos en caso de que uno de ellos muera antes que usted.

Kits de hágalo usted mismo como Quicken WillMaker Plus, están disponibles para crear estos documentos, aún si fideicomisos, bienes complejos o activos grandes están involucrados. Considere la posibilidad de contratar un abogado especializado en leyes sobre bienes para elaborar un anteproyecto o por lo menos revise sus documentos.

Evite que su familia tenga que ocuparse de estos problemas cuando usted ya no esté, encargándose de esto ahora.

Jason Alderman dirige los programas de educación financiera de Visa. Para inscribirse y recibir un Boletín de Noticias Electrónico financiero personal gratuito mensualmente, vaya a www.practicalmoneyskills.com/newsletter.